指数型基金
理财面

稳定获利的组合当中不可或缺的交易工具-指数型基金

指数型基金的起源|指数教父 – 约翰·博格(JohnBogle) 顾名思义,指数型基金(ETF)指的就是和指数相关的基金。而指数就是由一篮子和指数相关的资产所组合而成的产品,就好像马来西亚的30大蓝筹指数是由30间市值最大的公司所组合而成。 其实指数型基金这产品早在1975年时就已经出现,但是由于当时的基金行业并不被投资者给重视,结果这让基金这一行业在当时发展得异常缓慢。 这一切其实也都有迹可循……指数基金教父也是先锋基金公司的创始人约翰·博格,JohnBogle曾在1975年里发行了世界上第一支指数投资信托。当时这支基金的最初预想原本是想要募集高达1.5亿美元,但是最终的结果却差强人意只募得区区的1100万美元。 产品的好坏最终会被时间给证实 经历了长达10年多的时间之后,指数基金的资产取得非常大的跃进,由当时初创时期的1100万美元成长至1985年的5亿美元之多。这飞跃性的增长直接让华尔街的大佬们都大跌眼镜。 近年来,由于指数型基金低廉的费用、可预估的风险程度以及分散个股投资风险的特性让许多投资者都喜欢把它纳入到自己的投资组合里。 根据历史大盘指数的数据证实,大多数的主动基金投资都难以战胜指数。这全是归咎于因为指数长期都处在于上涨趋势。就算是投资者恰好遇到熊市的到来,只要个人懂得利用平均成本法(Dollar Cost Averaging Method)来加以投资,那么他们的资金最终都还是能够取得增长的。 指数型基金分为多少种类? 一般上指数型资金有分为3类: 股票指数 商品指数 债券指数 股票指数就有像是代码为SPY的SPDR S&P 500指数,其持有重仓的股票分别是苹果公司、微软、亚马逊、脸书以及谷歌等等的科技股。 长期看好商品价格的投资者也能够买入商品指数来多元化自己的个人投资组合。最著名的商品指数基金莫过于代码为PDBC以及DBC了。它们所持有的大宗商品就有原油、黄金、大豆以及天然气等等。 而最后的债券型指数基金就相对简单的多了,这一类型的指数基金和上面两对比起来风险较小。这是因为它们所持有的债券多数都是和联邦政府有关联的债券,这一类的政府债券和其它公司债券相比拥有较低风险的特性。 马来西亚的资本市场能够交易指数型基金吗? 马来西亚交易市场也有发行本土的指数型基金,但是由于交易量和其它国家相比起来较低,在此理财Motiffun就不多谈。有兴趣的朋友可以前往Bursa Malaysia的官网查询。 拥有股票交易户口的用户能够通过个人平台来直接买入相关指数基金,而没有交易户口的用户也不必太过担心,可以通过名为Fundsupermart的网站来进行相关选购。它们家的平台提供的基金概括美国、香港以及新加坡等等的国家。 对于想要进行长期投资的投资者来说,指数型基金能够让他们个人把风险分摊至最小化。如果您个人觉得分析个股非常耗时且无太多时间追踪每个季度出炉的报表,那么指数型基金将会是您的其中一种选择。 您可能感兴趣: 股息是什么?教您利用股息来产生被动收入! […]

bigpay
理财面

AirAsia的BigPay还能这样玩?如何善用信用卡的信用额度?

信用额度是什么? 每当用户申请信用卡时,用户本身除了必须满足申请信用卡的最低收入之外, 银行也都会要求用户提交自己的收入来源来证明自己的收入净值为多少。 信用卡的用户者本身能够刷取的卡额上限就是所谓的信用额度,而信用额度的上限则取决于用户本身的“收入”净值数额的2倍或者3倍。 让我们举一个简单的例子:A先生的收入为4000/月,那么他的信用卡额度通常为8000/月或者12000/月。 用户真的能够充分的利用完信用卡内的额度吗? “使用多少便需要偿还多少”。 用户者本身除了能够利用信用卡的余额转移(Balance Transfer)功能来分期偿还卡债之外,BigPay又或者其它电子钱包如Boost的出现也大大增加了让信用卡用户善用信用额度的机会。 那么今天就让我们来彻底的揭开这些新型玩法来彻底玩转信用卡的信用额度吧。 何为BigPay? BigPay是Airasia在2017年所推出的“移动支付”产品,旗下主打的除了能够让用户无需支付机票的预订费用外,还能够让用户把钱存入BigPay内当成其中一种支付手段。 BigPay和MasterCard之间的合作也让ta能够在世界的任何一处通用。除此之外,BigPay也支援能够让用户把钱从卡内提出,国内费用为6令吉/一次交易,国外则为10令吉/一次交易。 对于人在外国刚好又急需使用现金的人,如果把信用卡的额度转入BigPay内,并使用BigPay来偿还,也能够让用户者本身省去一大笔的国外交易费用。 另外,BigPay也提供给掌上型智能用户管道来查看自己卡内的余额,用户只需根据自己手机的操作系统来下载官方的APP即可。 用户应该如何善用信用卡的额度? 对于现金回扣的信用卡使用者,如果利用信用卡的额度来转入BigPay内,除了能够享有信用卡本身的现金回扣之外,如果用户把BigPay当做支付手段还能同时赚取AirAsia的BigPoints积分! 而BigPay最新推出的本地银行转账样也同样解决了民众想要把余额转回银行户口的需求。在这样双向的转账交易机制下,BigPay便也彻底的解决了民众无法充分利用余额的问题。 对于急需资金周转的民众来说,除了能够利用信用卡本身的额度来解决燃眉之急之外,还能同时获得BigPoints积分真可说是一举两得呢! 总结 善用信用额度除了能够帮助信用卡用户累计自己的信用之外,还能够同时帮助用户提升自己在未来贷款成功的机率。 而类似BigPay这一种类型的公司也证明了科技的确能够彻底地颠覆传统行业。虽然说BigPay具有银行实体业务的一些功能,但是它却又不是一间银行。这可说是21世纪利用科技并把它与银行结合所带来的新型产物结晶之一。 那么您还在等什么呢?赶紧申请一张BigPay和拥有现金回扣的信用卡吧! 注: 使用以下优惠码能够让您马上获得10令吉的BigPay余额!优惠码在这里 : VX3PCFM12G #请妥善使用信用卡额度并定时偿还卡债以避免偿还高额的信用卡利息! 您可能也会感兴趣:1) CPI消费者物价指数的荣景对股市会造成什么样的影响?2) […]

StashAway
其它

数字财富管理平台StashAway,让人工智慧来帮您投资

Artificial Intelligence(AI)人工智慧这一词汇早在20世纪40年代初期,经由计算机(computer)的诞生而一直沿用至今。初期的构思是由人工+智慧所组成。人工意即为由人类所创造,而智慧则代表着意识以及自我认知。 由于目前技术的限制,人工智慧还不能完全达到和人类拥有完全一样的自我意识。 而今日的主题StashAway多少都能够和人工智能扯上一些关系。这是因为它是全新加坡第一所被新加坡金融管理局给承认的 “智能机器顾问”,另外,它也是被马来西亚证券事务监察委员会(SC)给批准的其中一间资金管理公司(也就是我们俗称的基金公司)。 何为智能机器顾问? StashAway能够根据用户的风险喜好来决定客户本身适合何种投资方式。所以里面也各别拥有不同的风险选项提供给客户选择那就是激进式,中等以及保险式。 由于公司投资的金融衍生品概括全球,并不会因为单一国家面临的经济数据不好而发生结构性的投资问题,这也大大减低了StashAway投资组合的风险。哪为么什么公司会把它称作为是“智能机器顾问”呢? 这是因为人类并不能够因为组合的亏损而理性思考,总是把该“收”的提前卖出,该卖的迟迟抱着都不肯放手。要知道基金也是由人类做出投资决策,并不能够完全因为暂时性的纸上亏损而完全的理性思考。而StashAway则完全不会发生这种状况,一切都交由数据来做出投资决策。 除此之外,由于有些金融衍生品拥有最低投资额度,并不是所有的散户都能够参与,而当您把资金投放在StashAway时就不会面临此种状况。 您应该把一部分的资金分配在稳定的资产上 作为一个明智的投资人士,对于自己的组合总是应该时不时的就去检讨,而不是放着置之不理。 而对于投资完全没有经验且又不相信基金经理推荐的基金时,StashAway也许就是投资人士的其中一个选项。投资不需把它搞得太过复杂化,只要能够达至投资者自己设下的投资目标,那么它就是一个成功的投资方案。 人工智能又或者机器化虽然不能够完全取代人类,但是它们胜过人类的应该也就只有去理性化思考了。 #备注:StashAway并没有设置最低投资的余额,投资者能够根据自己的喜好来分配投资额度。 有兴趣的投资人士也可前往StashAway马来西亚的官网网站查阅更多的详情 如果您看到这里就代表了对普通的金融知识深感兴趣,欢迎您与更多人分享。 理財Motiffun会在投资的路上陪您一起成长! 让我们一起朝向Financial Freedom and Passive Income的路前进吧! 理财Motiffun,投资这么fun!

PRS
理财面

PRS是什么?了解EPF的您千万不可错过的PRS!

PRS的全名译为Private Retirement Schemes 作为一名雇员,EPF(Employees Provident Fund)以及年假等都是员工的基本福利。公司会从雇员每个月的薪水里挪出11%,再加上雇主另外支付12~13%的款项作为员工日后的退休养老金。 让我们来做一个普通的计算,如果当前您所领的薪水为RM3000 : 让我们来做一个假设,如果您的薪水直到假定的65岁退休年龄仍然保持一样,而您现在的岁数身为一个社会新鲜人,也就是23岁,那么直到您退休时您所能获得的退休养老金如下: 以上为在EPF没有派发任何dividend之前,您所能得到的退休养老金仅为RM 347K,如果退休后能够活到85岁,让我们来看一看您每一个月能够使用多少的生活费: 对于一个正常的家庭来说,如果您的孩子能够在您年迈的时候依靠自己,那么RM1449 对您来说肯定不是问题,但是RM1449只能够维持一些正常的开销,这都还不包括您可能会面临的健康问题,如果您在年轻时并没有为自己买入保险,那么剩余的这些生活费肯定不能够帮您补贴这一些多余的开销。 如果您想要在退休时每一年出国旅行一次,那么这一些开销也肯定不能够给您安享舒服的晚年。 而如果投资股票又或者是基金对您来说又不太能够驾驭,那么PRS也许是您最好的选择。 什么是PRS? 生育率下降是全世界的先进国普遍面临的重大问题之一,为了减少发生“退休金”不足的问题,我国第6任首相便在2012年7月18日推出PRS。 PRS是由PPA所打理,而PRS和EPF的性质非常相似,但是PRS属于自愿式投资计划,雇主能够帮助雇员申请,而雇员也能够为自己开设自己专属的PRS户口。 由于PRS能够根据自己实际的年龄来设定投资喜好,自由以及控制度都会比EPF来的高,个人都能够通过控制风险度来达到自己设定的目标。而PRS也是受到 Securities Commission Malaysia (SC)的保护,所以投资PRS的投资者也不需担心这一方面的问题。 投资PRS能够享有些什么福利? 由于PRS宽松的投资制度,第1笔的投资最低额度仅需RM100,而接下来的续投资额为RM50。 另外,投资于PRS还能够享有高达RM3000的个人税务减免,如果投资者不幸面临破产,债权人也不能够追讨投资者已经投资于PRS里的资金。 投资于PRS里的资金也和EPF一样会分为70:30,投资者能够在当务之急的情况内提交申请,把30%里面的资金给取出用作应对紧急需求,但是如果投资者在退休年龄钱提前取出将会被额外征收一个8%的费用。 如何申请PRS账户? 有兴趣投资PRS的投资者能够寻找以下这8间拥有合格执照的公司帮忙申请: Affin […]

资本
基本面

投资里资本大小的重要性

大资本和小资本的差别在哪里? 投资者总是能够在各大投资理财专业里听过似曾相识的消息,某某投资大师一年的平均回酬介于10-20%,身家又涨了X倍。 而这时候跟着投资大师组合投资的小资投资者却发现自己的回酬即没有20%,也没有10%,实际上的回酬扣除了购买的费用还面临纸上亏损。 为什么会有731定律?而为什么普遍的投资者都会败在大市的手中?其实这一切都和资本的大小有者密切的关系。 有一个新手投资者带着10K的资本开了自己的股票户口 对于这一位毫无头绪的投资者,他认为最好的做法就是跟着大师的投资组合,大师看好的领域就买进,看淡的领域就卖出,由于大师的投资报告一年就只公布两次,新手并不能够完全跟着大师的投资组合来操作自己的选股组合。 在跟着大师投资的第1个月里,新手理所当然的轻松获利,但是到了第4个月,由于经济指标显示未来普遍看低这一领域,致使该领域的股票价格全面下跌。由于新手对于领域里的新闻并不敏感,等到想要卖出时亏损额已经变得非常庞大,这时候新手唯一能做的唯有认赔出场,新手也发誓以后再也不碰股票这玩意儿。 从以上几点来看,不难发现这一位新手虽然带着10K的资本但是他所缺乏的有几点: 没有设立止损的目标致使资本不断的减少 报告的滞后性质导致不能够获得最新资讯 新手的资本以及组合资金的分配不够全面 拥有庞大资金的大师并不会在投资报告里公布自己单一买股所分配的资金大小,也不会公布自己进场点和出货点的准确时间。 为什么资本的大小非常重要? 大师拥有10亿的身家,如果说大师认赔出场的机会拥有10亿次,那么新手认赔的机会也就只有大师的0.0001%也就是100000次。在这一种情况下,如果新手投资的前10千次都是负回酬的话,那么新手永远也等不到第10千次过后才能带来正回酬的时刻。 在这种资本大小的不同性质下,止损点便变得非常关键,资本大的投资者能够承受的纸上亏损度往往大于新手投资者。如果把10亿分成10组组合,每一组组合是1个亿,那么这1个亿的15%对新手投资者来说也已经实属天文数字了! 对于资本大的投资者能够涉及的投资组合往往非常多,这是因为他们拥有的资金非常庞大,投资于单一组合的风险非常高。而对于资金小的投资者如果把资金平均分配在太多组合上,那么获利的机会当然是微乎其微。 资本的大小往往会决定投资者们的投资策略,对于资本小的投资者注定需要通过缩衣节食以及累积资本的阶段,当其他投资者转变为投机者时,资本小的投资者还需放弃短期的眼前回酬,着眼于往后更加大的丰厚回报。虽然长远的基本面投资者带来的回酬非常缓慢,但是如果能够把这一切延后,那何尝不是一件美好的佳事呢? 如果您看到这里就代表了对普通的金融知识深感兴趣,欢迎您与更多人分享。 理財Motiffun会在投资的路上陪您一起成长! 让我们一起朝向Financial Freedom and Passive Income的路前进吧! 理财Motiffun,投资这么fun!

GNH
其它

GDP是国内生产值,那么GNH是什么呢?

您对现在的生活以及薪水满意吗? GDP也被称为是Gross Domestic Product GDP反映的是产品在最后一环所产生的市场价值,中间投入的价值并不包含在内。作为一个国家的驱动指标,投资者总是非常关注GDP这一个先行指标. 那么如果说国内生产值(GDP)以及国民生产值(GNP)是衡量一个国家以及国民富裕的标准,那么其实在经济指标上还缺了一个衡量标准,它就是Gross National Happiness(GNH)。 国民幸福指数Gross National Happiness 富裕能够带给一个人身心上的富有,但是它并不能够带给人们心理上的富裕。幸福感与经济学看似风马牛不相及,但是它们间中的关系若即若离。 虽然传统经济学上,经济学家并没有把GNH纳入考量一国经济发展的指标,但是一个国家内的居民整体幸福感其实和经济拥有者非常密切的关系。不同人对于幸福感的标准与价值观都不一样,某些人对与升职加薪心花怒放,而有些人对于工作却怨声哀道。 当一个人越看重金钱有可能那个人对于他自己的生活就越不满意,这是因为人类拥有者比其它物种更加特别的机制:贪婪。 为什么GNH非常重要? 幸福度包含家庭与社会关系、平均寿命 、 工作满足感 、 贫困率 、休假日以及身心健康(生病率)等等。员工归属公司的资产,而一国的经济经由居民来提升,如果国家的居民经常无故请假,经常发病,那么间接会使国内生产值被拉低。 GNH最早在20世纪70年代被不丹国王所提出,而目前以GNH来取代GDP的国家也只有不丹一国。 经济收益和生活方式往往都存在着带有不同价值观的人们,那么您对于GNH取代GDP,又或者把GNH纳入GDP里又有什么看法呢? 如果您看到这里就代表了对普通的金融知识深感兴趣,欢迎您与更多人分享。 理財Motiffun会在投资的路上陪您一起成长! 让我们一起朝向Financial Freedom and Passive Income的路前进吧! […]